Как следовать рекомендациям ЦБ по контролю клиентов проверкой по СМИ

«Банки должны не только запрашивать информацию у клиентов, но и проверять их по всем открытым источникам, даже в прессе, и внести ради этого коррективы в собственные процедуры комплаенса», — цитировали «Ведомости» указание Центробанка. Но проверка через поисковики не даст вам полной картины: во-первых, в открытом доступе нет многих качественных деловых изданий, во-вторых, компрометирующая новость может быть удалена, и вы ее просто не увидите. И в-третьих, что делать, если у вас десятки контрагентов? Ответ — выбирать профессиональные решения, которые помогут автоматизировать процесс.

Точность идентификации

СКАН является единственной системой, через которую можно осуществлять мониторинг тысяч контрагентов по СМИ с максимальной точностью, благодаря нашей интеграции с БД «СПАРК«. Так, когда вы ищете компанию «ГАЗ», система понимает, что это автомобильный концерн, а не природный газ. Это существенно облегчает поиск, и делает выдачу более точной. Кроме того, СКАН различает упоминания филиалов или компаний с одинаковым наименованием. 

Полнота охвата

Наша база источников похожа на перевернутую пирамиду: в основе лежат первоисточники, то есть платные ленты федеральных информационных агентств, ведущие газеты, журналы (даже если они выходят только в PDF-формате), существенные факты эмитентов, решения арбитражных судов, вестник банкротств, сайты самих компаний и сайты ведомств, публикующих протоколы, распоряжения и постановления. Таких источников около пяти тысяч.

Дальше идут, так называемые, СМИ «второго эшелона»: периферийные издания, активно перепечатывающие ведущие СМИ, но при этом пишущие собственные новости. Часто — местные или специализированные.

И, наконец, агрегаторы. Это площадки, которые обычно не пишут свои новости совсем, зато активно перепечатывают чужой контент. У них, как правило, несколько десятков сайтов под одним брендом. К примеру, у агрегатора «БезФормата.ру» более 80 сайтов. Такие источники дают большое количество перепечаток, но только большой вопрос, видит ли их целевая аудитория.

Проверка репутации компании

Имея эти два ингредиента — точность идентификации и охват, — вы можете выносить суждение о репутации компании. В системе есть даже специальный индекс — Репутационного Риска.

Система анализирует тысячи сообщений с упоминанием компании на предмет выявления факторов, влияющих на репутацию: конфликты, ухудшение финансового состояния, попадание под санкции.

Кроме этого, информация обогащена данными из официальных источников и индексами СПАРКа.

Мониторинг портфеля контрагентов

Кроме первичной проверки важно контролировать ситуацию по вашему портфелю контрагентов в целом. Но если у вас их тысячи?

Тогда можно импортировать их одним разом или синхронизировать свой список из СПАРКа, и система будет присылать вам отчет, в котором вы увидите ранние сигналы возможных проблем.

Часто задаваемые вопросы про следование рекомендациям ЦБ по контролю клиентов (FAQ)

Зачем вообще учитывать СМИ при контроле клиентов, если есть официальные реестры?

СМИ помогают увидеть ранние сигналы, которые могут не отражаться в официальных источниках. Это особенно важно, когда речь идет о репутационных рисках и потенциальной токсичности контрагента.

Как отличить репутационный риск от инфошума?

• смотреть на повторяемость публикаций и динамику упоминаний;
• учитывать качество и надежность источников;
• отделять факты от оценочных формулировок;
• проверять, есть ли подтверждения в других каналах. 

Что делать, если в СМИ есть негатив, но нет судебных решений и официальных подтверждений?

Негатив в СМИ — не доказательство, но важный повод для дополнительной проверки. В таких случаях стоит оценить контекст, запросить пояснения у клиента и зафиксировать выводы в рамках процедуры due diligence.

Как выстроить регулярную проверку клиентов по СМИ, чтобы это не было ручной работой?

• использовать мониторинг по спискам клиентов и ключевым словам;
• настроить автоматические отчеты и уведомления;
• фиксировать результаты в едином документе;
• регулярно обновлять критерии риска и «стоп-факторы».

Интеграционное решение

Если вы работаете в крупном банке или корпорации, тогда у вас наверняка есть своя система, в которую подключены различные источники данных, и на основе которой идет работа с контрагентами и расчет рисков и условий сотрудничества. У СКАНа есть удобное API, которое даст возможность дополнять ваши модели расчета кредитного риска или вероятности дефолта заемщика.

Хотите проверить, как это работает? Пишите нам на scan-sales@interfax.ru